I 5 step impostare la giusta strategia di investimento

Ecco i 5 step:

1. Inizia dalla fine: parti dagli obiettivi che vuoi raggiungere, siano essi progetti, necessità, paure o sogni. In questa fase li puoi definire anche in termini qualitativi, come ad esempio “Voglio regalare una casa a mio figlio quando sarà il momento” o “Mi piacerebbe fare un bel viaggio quando compierò 50 anni”. In un secondo momento, sarà poi necessario trasformarli in obiettivi raggiungibili, misurabili e legati ad una scadenza.

2. Fai un auto-analisi finanziaria: prima di tutto capisci quanto sei e sarai in grado di risparmiare in funzione delle tue entrate ed uscite, presenti e future. Stabilisci poi qual è la tua tolleranza al rischio, cioè la tua capacità di sopportare le fluttuazioni del portafoglio senza modificare le scelte di investimento.

3. Valuta quanto ti serve per la vecchiaia: domandati quanto ti servirà di media ogni mese/anno una volta che andrai in pensione. La pensione che riceverai dall’INPS, gli eventuali fondi pensione o l’ipotetica rendita immobiliare saranno sufficienti?

4. Imposta la giusta asset allocation: raccolte tutte le informazioni necessarie per impostare la giusta strategia, ora è il momento di stabilire qual è l’asset allocation da utilizzare in funzione della durata del tuo progetto finanziario e del tuo profilo di rischio/rendimento.

5. Sii paziente: a questo punto persevera con la strategia che hai deciso di adottare per perseguire i tuoi obiettivi, mantenendo costante la suddivisione degli investimenti per asset class. Uno studio del Wall Street Journal dice che il 91,5% delle performance di un portafoglio è dovuto all’asset allocation, il 7% dalla selezione dei singoli titoli e meno del 2% al market timing.

In questo processo assume un ruolo cruciale il consulente finanziario, in quanto ha il compito di aiutarti e seguirti durante tutte le fasi del processo. 

Sarà infatti compito del consulente supportarti nel quantificare i tuoi obiettivi, valutare la tua propensione al rischio e la tua situazione finanziaria al fine di creare l’asset allocation ideale che sia sempre in linea con la tua strategia di investimento.